长沙贷款:信用贷款和抵押贷款,哪种更适合?
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长沙贷款:信用贷款和抵押贷款,哪种更适合?

8 天前

信用贷款和抵押贷款各有优劣势,适合不同的人群的用款需求。

信用贷款和抵押贷款有什么区别?

1、申请信用贷款是借款人凭个人信用申请的贷款,无需提供抵押物作担保,必须有良好的信用记录,有稳定的工作和收入、一定的资产,具备按时足额偿还贷款本息的能力,即可提出申请。

当收入过低、负债大于资产的与此项贷款无缘。

2、而抵押贷款是借款人提供符合贷款机构要求的抵押物作抵押申请,比如:房子、车子、证券、股票等(一般以房屋和车子为主)。

贷款机构对信用情况及收入的要求可以适当放宽。

贷款期满后,如果借款方不按期偿还贷款,银行有权将抵押品拍卖,用拍卖所得款偿还贷款。

选择信用贷款或抵押贷款,首先看自身具备的资质条件,其次看需求,对贷款金额、利率、资金使用的时间、还款方式等的要求。

如果资金需求金额高,且使用时间较长,选择抵押贷款最合适。

若资金需求金额20万左右或20万以内,使用时间可长可短,又急用,信用贷款会合适。

需要注意,不要随意申请贷款测试额度,征信会花,特别是信用贷款。

近半年、3个月贷款查询资 数超过4次,一般在4%-8%左右的利率的银行产品就很难申请通过,额度都看系统,像拆盲盒。

所以用款一定要提前规划,不要好的资质条件,因为征信的瑕疵导致批款不成功,融资成本增加。

当面临选择时,可以从以下几个角度分析,找到合适自己的。

1、自身具备的资质条件:

有部分人群是同时具备信用贷款和抵押贷款准入条件,如果资金需求金额高、使用期限较长,建议抵押贷款,如果金额小,使用时间短,信用贷款更加简单适合。

有部分群体满足抵押贷款条件,但不符合信用贷款,通常碰到较多是征信有瑕疵,这种情况要么等征信更新,但这个过程是较长的,且利率一般会有上浮,所以抵押贷款是被动式选择、合适的产品。

有部分群体没有合适的抵押物,但有稳定的收入来源,比如公积金、保单等交的的比较高,信用贷款是唯一的选择,当面对这种情况时,尽量精确的匹配产品,遇到需求金额较高时,可采取组合贷款的方式。

2、对贷款金额的要求:

在长沙办理房屋抵押贷款,银行房屋抵押贷款起贷金额30万。

抵押贷款的金额上限,消费类200万-300万,经营的500万-1000万。

在额度要求高时,抵押贷款更加合适。

还有一类信用贷款产品额度也非常高--企业税贷,企业的硬性要求必须满2年,年增值税大于2万,税纳的越高,相对来说额度越高。

如果是企业法人或股东符合条件的,企业税贷产品不仅额度高(最高500万),且利率跟房屋抵押相差不大。

一般的个人信用贷款最高30万-50万,如果想通过叠加的方式累积的额度,因为对负债的要求,越往后面申请的贷款利率将上升,整体的融资成本将增加。

3、贷款利率:

不是所有有信用贷款利率都高于抵押贷款,有部分信用款产品跟房屋抵押贷款相差不大,比如企业税贷、公积金贷、装修贷、优质企业个人信用贷,都可以做到年化6%以下的利率。除开这些条件外,其他的信用贷款产品普遍高于抵押贷款,年化8%-24%区间。

4、资金使用的时间及还款能力:

信用贷款期限在1年-3年,少数可以到5年,如果匹配的是等额本息还款,且贷款金额较高,3年期,每月的还款对于申请人也是一定的考验。

抵押贷款短则1年,长则可达20年,还款时间可自由选择。当贷款资金需投入的时间较长,没办法在短期还款时,抵押无疑是合适的。

5、还款方式:

信用贷款多数为等额本息还款,少数可以先息后本(一般是一年期,且对资质要求较高,符合先息后本还款方式的人群较少)。

抵押贷款还款方式常见的先息后本、等额本息、等额本金,是每个抵押贷款产品都具备的,且可以选择。

6、办理的时效:

信用贷款无纸化申请,现在基本都是线上申请,特别简单,快则1小时即可放款,基本可以做到当天即放款。

抵押贷款的办理周期较信用贷款长,首先准备材料申请、银行去抵押物下户、房管局预约进抵、公证处公证、他项放款。

时间多数在5-10个工作日放款。如果是按揭房转贷,10-15个工作日。

资金要的急的,信用贷款占优势。

发布于 2022-06-21 16:19・IP 属地湖南长沙

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