想要到银行申请贷款、主要看个人征信什么内容? 个人征信怎么看?征信对银行贷款都有什么影响?
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去长沙银行贷款需要什么条件?

征信对银行贷款有什么影响?

征信对贷款申请的影响,比如在同等条件下(比如抵押物优越、经营良好、还款来源稳定)征信越好,意味着能匹配的产品越多,可以优中择优。

如果信用良好,银行还可能会在贷款金额、利率上给予优惠。但如果征信有瑕疵,银行在放贷时会更加慎重,不利于获得贷款或增加贷款成本。

到银行申请贷款、主要看个人征信什么内容?

主要看以下几点,次要看年龄,婚姻状况,工作单位稳定、公积金缴纳时长、缴纳金额、有无经营等。

1、征信整体情况:借款人申请银行抵押贷款,银行会对借款人的个人征信情况进行评估,若征信报告上体现个人征信不良、呆帐、诉讼、大额担保、违法违规信息等等,会很难在银行或者是正规的金融机构办理贷款业务。

2、查询次数:银行房产抵押贷款会看机构查询次数,即贷款审批、信用卡审批、保前资格审查、法人资信审查等等查询记录,查询如果太多,也会一定程度影响审批,房产抵押贷款基本上两个月不要超过5次,超过5次,能匹配的银行产品利率将会提高!

3、负债:贷款人的还款能力,除了看借款人的收入情况外,还需结合借款人的负债情况。如果贷款人目前已经有一笔甚至是多笔负债,负债占资产的比例超过了一定的比例,也是较难取得贷款的。通常是允许加上本笔贷款负债率在70%以内,超过这个比例的,能选择的将是更高利率的银行抵押产品。

4、逾期:近两年在银行或者是其他的金融机构贷款、信用卡还款记录,若连续出现三次逾期,或者是累计出现了六次逾期,将无法办理利率较低的银行抵押贷款,个别银行可以允许两年内有连6累12,利率水平将提高。要求更高的小部分银行会查询借款人近五年是否出现逾期情况,在此期间未出现逾期情况,符合银行的抵押贷款征信要求。

5、网贷笔数及额度:多数银行房产抵押贷款对网贷笔数有一定要求的,一般网贷额度不要超过3万,笔数不要超过三笔,网贷笔数过多,都会影响抵押贷款,轻则银行会要求结清,重则直接拒贷。

6、信用卡使用情况:在征信报告中也会显示信用卡使用情况,办理信用卡的次数,以及每月的还款情况,如果每个月信用卡都处于透支负债很高,使用金额超过90%,或者套现分期,除了会认为负债过高、还款能力弱,还有信用卡使用不当,银行会谨慎审批贷款申请。

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发布于2022-05-22 21:49・IP 属地湖南长沙
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