长沙个人征信记录多久消除?征信报告里主要看哪些？

征信查询记录保留时间为2年。

已结清的贷款还款记录保留5年，从结清贷款那天开始计算。

如果未结清，账户异常情况，会一直保留，直到结清后保留5年，自动消除。

个人征信报告里面的账户数是不做清除的，账户信息属于正常征信记录，不会被清除。

按照国家颁布的《征信业管理条例》 第16条规定：征信机构对个人不良信息的保存期限自不良行为或者事件终止之日起为5年，超过5年的应当予以删除。

要想自己的不良信用记录自动消除，有两个前提条件：一是必须把之前的欠款及罚息全部还清；二是还清之后开始计算时间，从结清之日开始算起，5年之后才会消除。

也就是说如果这笔逾期没有结清，那么无论多久它都会体现在个人征信报告上，并不会因为时间的流逝而在五年后消失。

比如2018年3月1日开始逾期，2020年10月1日还清，按照结清时间2020年10月1日开始算起，5年后消除。

过去几年，互联网金融发展迅猛，很多的人缺乏金融征信意识，由于网络申请贷款、信用卡等业务，操作比较简单快捷，不论是否申请成功，每次申请的金融机构都会查询征信，而导致征信变花。

而这些查询记录都会被记录在个人征信报告中，查询记录过多造成征信花。征信查询次数过多，除了影响后期的贷款审批通过率以及融资的成本。越低利率的产品对征信的要求越高，其次反之。

许多人明明具备符合低利率产品的资质，因不恰当的申请贷款导致只能选择高成本的产品，给生活及生意经营带来巨大的压力。

征信报告里主要看哪些内容？

1、征信整体情况

若征信报告上体现个人征信不良、呆账、诉讼、大额担保、违法违规信息等等，会很难在银行或者是正规的金融机构办理贷款业务。

2、查询次数

银行会看机构查询次数，即贷款审批、信用卡审批、保前资格审查、法人资信审查等等查询记录，查询如果太多，会影响审批，房产抵押贷款基本上两个月不要超过5次，超过5次，能匹配的银行产品较少且利率会提高。

3、负债

贷款人的还款能力，除了看借款人的收入情况外，还需结合借款人的负债情况。如果贷款人目前已经有一笔甚至是多笔负债，负债占资产的比例超过了一定的比例，也是较难取得贷款的。

通常是允许加上本笔贷款负债率在50%-70%以内，超过这个比例的，拒贷、结清部分负债。

4、逾期

近两年在银行或者是其他的金融机构贷款、信用卡还款记录，若连续出现三次逾期，或者是累计出现了六次逾期，将无法办理利率较低的银行抵押贷款，个别银行可以允许两年内有连6累12，利率水平将提高。

要求更高的小部分银行会查询借款人近五年是否出现逾期情况，在此期间未出现逾期情况，符合银行的抵押贷款征信要求。

5、网贷笔数及额度

多数银行房产抵押贷款对网贷笔数有一定要求的，一般网贷额度不要超过3万，笔数不要超过三笔，网贷笔数过多，都会贷款，轻则银行会要求结清，重则直接拒贷。

6、信用卡使用情况

信用卡使用情况，办理信用卡的次数，以及每月的还款情况，如果每个月信用卡都处于透支负债很高，使用金额超过70%，或者套现分期，除了会认为负债过高、还款能力弱，还有信用卡使用不当，银行会谨慎审批贷款申请。