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长沙贷款慧姐
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信用贷款和抵押贷款有什么区别?

信贷款和抵押贷款有什么区别啊?

信用贷款是指以借款人的信用发放的贷款,一般只要有稳定的工作和收入、过往信用记录良好、负债不能过高、具备一定的资质条件,不需要任何抵押物,即可申请信用贷款。银行放款将根据个人信用情况、收入情况来进行评估,偿还能力高、无其他贷款的情况下一般额度较高。但如果个人信用情况和收入情况一般,那么借款额度不高甚至没有贷款资质。

抵押贷款是指借款人向银行提供借贷平台认可的抵押物作担保的贷款。比如:房子、车子、证券、股票等(一般以房产和车子为主)。贷款期满后,如果借款方不按期偿还贷款,银行有权将抵押品拍卖,用拍卖所得款偿还贷款。

信用贷款和抵押贷款在担保方式、贷款额度、贷款期限、贷款利率、放款时间、还款方式、资金用途等方面都存在差异,适合的目标群体不同。

以下是关于信用贷款和抵押贷款的细节区别,配合自己的需求,相信可以找到适合自己的产品。

1、从有无抵押物来看,信用贷款不需实物做抵押,抵押贷款需要资产做抵押,并要求房产是全款购买或是贷款已结清;

2、从贷款金额来看,信用贷款一般为30万,少数可达50万,抵押贷款的金额一般为所抵押资产评估价的七成,最高可达1000万,抵押贷款优势明显;

3、从还款方式来看,信用贷款多为等额本息、先息后本、后息后一较少,且要求非常高。抵押贷款先息后本、等额本息、等额本金,可以自由选择。

4、从贷款利率来看,信用贷款的利率一般为3-24%(包含银行及常见的金融机构),抵押贷款的利率一般3.85%-12%,抵押贷款利率低于信用贷款;

5、从贷款年限来看,信用贷款一般为3年,少数产品最长可贷到5年,抵押贷款一般为10年,最高可贷到30年,抵押贷款胜出;

6、从放款时间来看,信用贷款审核成功后,当天即可放款,抵押贷款如果是全款房,最快要需3个工作日,信用贷款胜出;

7、从借款人审核严格程度上来看,信用贷款因为没有抵押物,所以对借款人资质审核非常严格,抵押贷款相对于信用贷款,对借款人的审核略宽松一些;

8、从是否需要用途证明来看,信用贷款不需要借款人提供用途证明,而抵押贷款需借款人提供用途证明,并且只有提供留学、装修,经营为目的等证明银行才允以办理,可见,信用贷款资金用途相对广泛些。

长沙慧姐
发布于2021-12-20 17:12・IP 属地湖南长沙
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