信用贷款和抵押贷款有什么区别? 想知道企业贷款用信贷还是抵押贷好?
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长沙市信用贷款和抵押贷款的区别?

信用贷款和抵押贷款有什么区别?

申请信用贷款是借款人凭个人信用申请的贷款,无需提供抵押物作担保,必须有良好的信用记录,有稳定的工作和收入、一定的资产,具备按时足额偿还贷款本息的能力,即可提出申请,当然收入过低、负债大于资产的与此项贷款无缘。

而抵押贷款是借款人提供符合贷款机构要求的抵押物作抵押申请,比如:房子、车子、证券、股票等(一般以房屋和车子为主)。贷款机构对信用情况及收入的要求可以适当放宽。贷款期满后,如果借款方不按期偿还贷款,银行有权将抵押品拍卖,用拍卖所得款偿还贷款。

选择信用贷款或抵押贷款,首先看自身具备的资质条件,其次看需求,对贷款金额、利率、资金使用的时间、还款方式等的要求。

如果资金需求金额高,且使用时间较长,选择抵押贷款最合适。若资金需求金额20万左右或20万以内,使用时间可长可短,又急用,信用贷款会合适。

需要注意,不要随意申请贷款测试额度,征信会花,特别是信用贷款,近半年、3个月贷款查询资 数超过4次,一般在4%-8%左右的利率的银行产品就很难申请通过,额度都看系统,像拆盲盒,所以用款一定要提前规划,不要好的资质条件,因为征信的瑕疵导致批款不成功,融资成本增加。

以下是关于信用贷款和抵押贷款的细节区别,配合自己的需求,相信可以找到适合自己的产品。

从有无抵押物来看,信用贷款不需实物做抵押,抵押贷款需要资产做抵押,并要求房产是全款购买或是贷款已结清;

从贷款金额来看,信用贷款一般为30万,少数可达50万,抵押贷款的金额一般为所抵押资产评估价的七成,最高可达1000万,抵押贷款优势明显;

从还款方式来看,信用贷款多为等额本息、先息后本、后息后一较少,且要求非常高。抵押贷款先息后本、等额本息、等额本金,可以自由选择。

从贷款利率来看,信用贷款的利率一般为3-24%(包含银行及常见的金融机构),抵押贷款的利率一般3.85%-12%,抵押贷款利率低于信用贷款;

从贷款年限来看,信用贷款一般为3年,少数产品最长可贷到5年,抵押贷款一般为10年,最高可贷到30年,抵押贷款胜出;

从放款时间来看,信用贷款审核成功后,当天即可放款,抵押贷款如果是全款房,最快要需3个工作日,信用贷款胜出;

从借款人审核严格程度上来看,信用贷款因为没有抵押物,所以对借款人资质审核非常严格,抵押贷款相对于信用贷款,对借款人的审核略宽松一些;

从是否需要用途证明来看,信用贷款不需要借款人提供用途证明,而抵押贷款需借款人提供用途证明,并且只有提供留学、装修,经营为目的等证明银行才允以办理,可见,信用贷款资金用途相对广泛些。

长沙慧姐
发布于2021-12-20 16:38・IP 属地湖南长沙
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