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长沙房屋抵押贷款能不能做先息后本且10年,到期还本金呢?

房屋抵押贷款能不能做先息后本且10年,到期在还本金呢?

房屋抵押贷款,可细分为消费型和经营型抵押贷款。

而消费型抵押贷款因为人群的不同,倾向于等额本息/等额本金还款方式,贷款时间最长可到15年。近两年有几家银行新增了先息后本的还款方式,每月还利息,每一年需归还本金的5%-10%。消费型抵押贷款在长沙目前还没有先息后本,10年到期归还全部本金的产品。

经营性抵押贷款适合的资金流动性大的经营人群,还款方式多为先息后本。有授信最长 20 年,单笔可贷 1-5 年(推荐 3 年期)线上无还本续贷,最长 20 年先息后本。 也就是说每月还利息,3-5年无本续贷,3-5年归本后再续贷,最长20年先息后本。

综合了市面上常见的,经营型的抵押贷款的还款方式以下:

1、先息后本,1-5年期,每月还息,1、3、5年到期归本,授信时间最长可达20年,部分产品可以随借随还;

2、先息后本:5-10年期,每月还息,每年部分归本(5-10%),到期归还剩余本金;

3、等额本息,有10年期,还有10年气球贷(按 20/30 年期等额本息还月供,贷款到期还剩余本金)

银行审批经营贷款时,会给出固定的利率,还款方式可自由选择。多数经营贷款倾向于先息后本,也就是没有等额本息还款方式。少数可两者兼备。具体要怎么选择,需结合实际的用款总周期、资金使用的周转率、借款人现金流等,再作选择。

以下就先息后本和等额本息两者的特点和利弊作了分析,可参考:

先息后本的前期还款压力小,但是到期需要归本,压力主要集中在最后一期。而等额本息,把压力分摊到了每个月,稳定性更高,无归本压力。

如果贷款期限比较长选择等额本息会合适一些,如果是短期资金周转,先息后本会更合适。具体还要根据借款人自身情况来决定。

等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息,其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的,利息逐月递减,本金逐月递增。

优势:还款固定,未来的收支可提前规划。贷款时间长,信用类可最长5年,房屋按揭可长达30年,房屋抵押类可达15年(针对长沙地区)。

缺点:资金利用率不高,提前还款时不划算。

适合人群:稳定、固定收入来源者,收入、开销较为稳定的人群,通常上班族选择较多。

先息后本为称为按月还息、到期一次性还本还款法,即在贷款期限内每月只还贷款利息,贷款到期时一次性归本还贷款本金,这种方式通常出现在1年期,3/5年期的贷款产品中。

优势:资金利用率高,每月只还息,还款额较少,部分产品还可随借随还,自主灵活。

劣势:对于现金流不充裕的人群,归本压力大。

适合人群:现金流较充裕,想资金使用率高的人群,经营型的人群较为喜欢这种方式。

长沙慧姐
发布于2022-04-18 12:12・IP 属地湖南长沙
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